Masz oszczędności? Oto sposoby, by nie straciły na wartości

Oszczędności Polaków – ile odkładają i na co?

Według badań Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor, aż 82% Polaków deklaruje posiadanie oszczędności, jednak tylko co czwarty z nich ma środki wystarczające na utrzymanie przez pół roku w przypadku utraty dochodu. Dane z końca 2024 roku pokazują, że wartość depozytów w bankach wyniosła 1,3 bln zł, a wpływy z podatku Belki osiągnęły rekordowe 11 mld zł, co stanowiło 1,5% wpływów budżetowych. Z kolei badanie Barometru Providenta wskazuje, że w 2025 roku 51% Polaków planuje bardziej przyłożyć się do oszczędzania, ale 45,1% zamierza sięgnąć po oszczędności, by pokryć bieżące wydatki.

Jak skutecznie oszczędzać?

Eksperci finansowi zalecają stosowanie sprawdzonych metod budowania „poduszki finansowej”. Jedną z najpopularniejszych jest zasada 50/30/20, zgodnie z którą:

• 50% dochodu przeznaczamy na niezbędne wydatki (np. rachunki, żywność, leki),
• 30% na przyjemności (np. podróże, rozwój osobisty),
• 20% powinno być odkładane jako oszczędności.

Dzięki temu można systematycznie budować kapitał, który w przyszłości zabezpieczy nas przed finansowymi niespodziankami.

Gdzie lokować oszczędności, aby nie straciły wartości?

Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe. Najpopularniejszym sposobem ochrony oszczędności są lokaty terminowe oraz konta oszczędnościowe. W 2025 roku niektóre banki oferują oprocentowanie sięgające 8%, jednak po odliczeniu podatku Belki i wpływu inflacji zysk może być niższy.

Obligacje skarbowe. Bezpieczną alternatywą dla lokat są obligacje skarbowe, które w ostatnich latach cieszą się rosnącą popularnością. Szczególnie atrakcyjne są obligacje indeksowane inflacją, zapewniające realną ochronę wartości kapitału.

Fundusze inwestycyjne. Dla osób skłonnych do większego ryzyka fundusze inwestycyjne mogą być dobrym rozwiązaniem. Fundusze obligacyjne, akcyjne i mieszane pozwalają na dywersyfikację portfela inwestycyjnego i potencjalnie wyższe zyski, ale wiążą się także z ryzykiem straty.

Akcje i ETF-y. Inwestowanie na giełdzie może przynieść duże zyski, ale wymaga wiedzy i strategii. ETF-y (Exchange Traded Funds), czyli fundusze śledzące indeksy giełdowe, są dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy chcą zainwestować długoterminowo.

Nieruchomości. Mimo wysokich cen mieszkań inwestowanie w nieruchomości na wynajem pozostaje jedną z bardziej stabilnych metod ochrony kapitału. To jednak rozwiązanie wymagające dużego wkładu początkowego.

Jak uniknąć podatku od oszczędności?

Podatek Belki (19% od dochodów kapitałowych) dotyczy większości form oszczędzania i inwestowania. Są jednak sposoby na uniknięcie tego podatku, m.in.:

1. Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) – pozwala na zwolnienie z podatku, jeśli środki pozostaną na koncie do 60. roku życia.
2. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) – daje możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania.
3. Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) – dodatkowe oszczędzanie na emeryturę wspierane przez pracodawcę i państwo.

Polacy oszczędzają coraz więcej, ale inflacja i podatek Belki sprawiają, że zgromadzone środki łatwo tracą na wartości. Aby temu zapobiec, warto dywersyfikować swoje inwestycje, korzystać z lokat, obligacji skarbowych, a także bardziej zaawansowanych instrumentów, takich jak fundusze inwestycyjne czy ETF-y. Odpowiednia strategia pozwoli zabezpieczyć kapitał i uniknąć strat w przyszłości.